银监会说了 “MMM金融社区"有可能在中国崩盘

最近，宣扬着高月息的“金融互助社区”在各类网络上逐渐蹿红，在福州、厦门、泉州均有不少人还通过朋友圈拉人加入。按照平台给出的利息计算，假如首月投入9000元，下个月即可收入本息11700元，高息使得福州不少人蠢蠢欲动。

然而，银监会就日前以“金融互助”名义投资获取高额收益的行为发布了风险预警提示：

福州金融业人士也表示，所谓的“金融互助社区”涉嫌非法集资，是个打着互联网金融幌子的骗局。

有律师提醒市民，此类平台涉嫌传销，一旦资金受损，将无法追讨。

“金融互助社区”平台 称月收益30%拉下线还有10%奖励，“月入十万不是梦” “60元即可做投资” “推荐加入再奖10%”……

近期，市民徐女士向记者透漏，身边不少朋友加入了一个名为“MMM”的“金融互助社区”，并通过类似上述的言语来“诱惑”她加入。她首月投入1万元作为尝试，但担心存在风险。

除了上述的30%高收益之外，平台还设“推荐奖”10%。被推荐

人投资一次，推荐人都会得到10%的推荐提成，只注册不投资的话，推荐奖也可照拿。徐女士说，每个人在注册时都需要填写一个“推荐人”，她的推荐人已经在福州发展了百来号人加入。

记者也以“MMM金融互助社区”为例在网上搜索，找到了不止一个以此为名的网站，每个网站内容大同小异，显眼处标注着“月收入30%”“开户即送50美金”等，差别处就在于每个网站的“推荐人”不同。对此，福州一位不愿透露身份的投资者猜测，这应该是不同的“上线”为了发展“下线”而设置的。

按照平台给出的利息来计算，假设投资者投入上月投入30000元，下个月可收获的利息高达9000元。如果他再发展下线，假设一个下线投入3000元，上线就能再额外获得300元奖励。 正是这样轻松得到高额收益的诱惑，让不少市民加入其中。

什么是“MMM”模式？

“MMM”模式起源自俄罗斯，早在上世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季便已创建了MMM金融金字塔，数百万人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱并重操旧业，MMM进入印度、南非、印尼等国家。各国也对“MMM”组织进行了严厉打击：2012年俄罗斯对马夫罗季提起刑事诉讼，2013年印度警方也抓获数名境内的从业者。

今年4月他建立了“MMMChi-na”网站。目前，MMM借助QQ、微信、社区论坛等大肆传播，宣传的核心内容是“该组织去中心化，不存在跑路风险，而投资者投入的资金等于是金融互助，投资一个月后可获得30%的月收益”。从基本逻辑看，该模式能存续下去的前提是借新还旧，不断有新的资金进入。

11月10日，俄罗斯金融监管局局长尤里·奇汉钦在“金砖国家经济的风险与挑战”会议上表示，他担心谢尔盖·马夫罗季创立的“MMM金融社区”在中国的平台崩盘，“俄罗斯已经历过这一系统的垮台，中国多半也是这样的结局。”

金融业者：这是骗局有可能血本无归

在MMM的资料里，平台将其比喻成一个银行，因其利息高，所以存入的人比取出的人多。平台认为投资者只要赚钱了就会继续申请排队，所以不会出现资金断裂。上述参与者对此坦言说，30%的月息其实就是来自于“新人”的本金，而只要玩家不离开或有新人加入，平台就能循环运营下去。

一位业内人士说，该模式其实是采用借新还旧的金融模式，类似于一个“金字塔”，靠不断发展下线来为之前的投资者支付利息。而整个投资过程没有任何实体投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。“类似庞氏骗局，拆东墙补西墙，投资者应该警惕其风险。”

“这种投资最大的风险，就是血本无归。”福州一位资深投资理财师说，当诱惑足够大的时候，这个‘金字塔’的顶层很有可能卷款跑路，下线们就有可能追寻无门。

银监会预警MMM互助金融：没有接到受害人报案，尚未定性

11月16日，设在银监会的国家处置非法集资部际联席会议办公室人士表示，该办已注意到MMM的发展，但至今未接到报案，该办目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。该人士称，由于对MMM尚未定性，目前他们只能发布风险提示，尽量提示公众不要参与防止被骗。

11月11日，处非办在银监会官网发布《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》，该提示由银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联署。而国家处置非法集资部际联席会议则由三十几个部门组成。

虽然公告并没有点名，但从内容上看，此风险提示中“××金融互助社区”的多项特点与“MMM”完全符合。所以业内人士纷纷猜测预警对象是“MMM”。

对此，处非办内部人士则明确证实，预警提示中所指的“互助金融”就是“MMM互助金融”。

此类平台有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等。

其后的风险提示中，银监会表示，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失”。

律师提醒：涉嫌传销资金难受法律保护

福建闽君律师事务所的卓文彬律师也告诉东南快报记者，此类平台通过设置推荐奖励来鼓动成员发展下线，并将发展会员的投资额度按比给“推荐人”计酬，涉及三级以上的下线，这一模式涉嫌传销。

“定性为传销的话，积极参与者都是违法的。”卓文彬律师说，定性后公安将会立案，其主要嫌疑人将会被抓捕，而所有涉及的款项将会被认定为赃款全部没收。而下层的投资者们投入的本息是难以受到法律保护的，无法追讨回来。