众安保险CEO尹海谈公司要做什么

众安保险要做什么？

作为国内第一家互联网保险公司，众安保险于11月6日正式在上海落成。发布当日，众安保险前三大股东马明哲、马云、马化腾“三马”悉数到齐，不遗余力为众安背书助阵。

从众安保险公布的股权结构中可看出。从阿里集团分拆出来的小微金融服务集团持有众安19.9%股份，为单一最大股东。腾讯、平安保险和优孚控股分别持股15%。深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程和上海远强投资则分别持股14%、8.1%、5%、5%。众安总部设在上海黄浦外滩实验区，注册资本金10亿元。

很多人想到互联网保险，最直观的想法是像平安车险一样的在互联网渠道销售的保险，即线下产品搬到网上销售。但互联网金融势必会经历从渠道、到产品再到一些创新模式的各个阶段。众安保险的启动希望成为开启互联网保险第二阶段的标志性节点。

在这个时点，面对众安全新的模式，最值得关注的莫过于众安保险是什么？它究竟要做什么事情？《商业价值》从与众安保险CEO尹海的采访中，梳理出了一些线索：

尹海首先明确的是，众安保险并不是把网络当做销售渠道，销售传统的保险产品。“我们定位是服务互联网，对互联网的经营者和参与者，进行一系列的风险管理的解决方案，去消除互联网世界的种种风险，解决传统互联网在发展中遇到的问题和瓶颈。”

互联网保险解决方案提供商——众安保险将以合作的姿态和各大互联网平台合作，提供在平台或生态体系或产业链各个环节上的互联网金融产品和解决方案。

据了解，众安保险即将在2013年年底上线的几款全新产品。尽管尹海并未透露具体产品形态，但可总结出如下三个方向：基于电子商务，移动支付和互联网金融。

首先是电子商务。其实从其第一大股东的背景并不难想象，众安保险在电商领域的资源颇为深厚。通过和阿里以及其他电商平台的配合，研究在电子商务行业还存在的问题，并推出保险产品。比如商家的信誉问题，商品的质量、真伪问题，以及物流过程中，商品的丢失，损坏和延误等问题。

以淘宝上已经存在的运费险为例，买家只需支付0.5元的运费险，如果商品手续产生退换货，期间的运费将获得理赔。据了解在阿里体系内，每天运费险的销售就高达几百万。

实际上，众安的思路也在于此，为买家，卖家，商务平台提供保障。尹海这样举例：现在卖家在电商平台开设网店，都需要收保证金和押金几千到几万不等。这个保证金，就是卖家对消费者侵害时候的补偿。但是对于良好的卖家，这些保证金就是耽误了卖家的周转资金。如果在这个过程中，卖家交相应的保险费，就可以解决问题了。一方面可以可以帮助卖家盘活它的资金，另外一方面也可以更好保护消费者。

第二个方向，是移动支付。随着智能手机的普及，不但会侵蚀PC机的地盘，不断会颠覆我们日常生活中习以为常的东西，比如说钱包。也许未来从口袋里掏出钱包会变成一种“很土”的做法。看看支付宝钱包正在做的事吧，二维码支付，声波支付几乎无处不在。在这个过程中，手机掏过来掏过去，很容易丢失和损坏。这个环节上，用户对于“安全”的需要非常强烈。如果在便捷的基础上提供安全，有很多空间可以发挥和想象。

第三，是真正的互联网金融，叫做信用保证保险。保险公司可以为有信誉的商家和个人提供保证保险。这无疑要借助互联网最大的优势：数据和技术。 

众安的重点方向之一，就是帮助网络创业者解决融资难的问题。

传统金融、金融信贷，抵押物主要是基于财产、房产，如果你拥有这些很容易借到钱。但对于更多的人来说，他们可能是创业者、是小微企业，他们没有用作抵押物的资产，这些人群恰恰是互联网金融需要服务的对象。

背后的逻辑是，通过用户在网络上积累了大量的交易数据，支付数据，和形形色色的行为数据，对这些数据进行更新和发掘。以更加准确，低成本的方式，以时时的信用评价作为保证保险的依据。

其中一个很值得注意的思路是：社交网络。随着社交网络的发展，社交关系成为信用评估中越来越重要的组成部分。你的“关系和关系链”，你的朋友是谁，这将在未来决定你的信用体系。很多年轻人刚刚工作或创业，积累不多，但是逐渐建立起来的人际关系，社交关系，是另外一种不同于之前的财富。只要这些人社会关系稳定，能够为周围人认可和信任，就有“机会”。

这也成为最考验互联网保险的地方。以往的信用审核都是集中制的，一个人的信用评级取决于金融机构，但是在互联网的社交环境里，相互担保，相互增信，包括信用转移更容易去实现。也就是一个人信用取决于大家，从而完成分散风险。

无论是互联网金融，还是互联网保险，它的核心是信任。在发布会上，马云强调，未来是从IT（Information Technology）时代向DT（Data Technology）时代过度，而阿里小微金服最重要的事，就是建立全新的信用体系。众安的思路不谋而合，但显然尚处于初级阶段，需要时间去建立。而建立的路径，无疑要用一家互联网公司，和数据公司的思路才行。

这个融合着浓重互联网基因的保险公司似乎从一出生就是含着金汤匙的。它会不会像天弘与支付宝联姻而一跃成为拥有单只最大货币基金一样，因互联网的群聚效应成为最大财险公司，尚无定论，但无疑是一件可以期待的事情。事实上创新和想象力并不复杂，只要从用户体验出发，在合适的场所，合适的环节，为用户提供合适的保险服务，互联网金融的进程会比预计的快很多。