多措并举 三维度严厉打击信用卡套现行为

如今电商的普及，第三方支付交易过程中涉及信用卡的交易迅速增长，引发更多竞争者加入的同时也引发了一些信用卡套现的问题。社会上比较常见的信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现(称"养卡")或利用分期付款额度套现等。套现犯罪分子手法的不断翻新，给银行信用卡业务带来大量坏账，引起广大金融消费者的关注。

早在2009年1月起,国家相关部门开展了为期10个月的"打击银行卡违法犯罪专项行动"，旨在让社会公众意识到信用卡套现行为的危害性，增强法律意识和风险意识。对此，作为第三方支付平台的三维度科技也是非常重视的。他向记者透漏“第三方支付平台所支持的网银和信用卡支付，使数千亿的消费信用贷款注入市场。市面上出现的信用卡套现服务，事实上是一种典型的银行卡违法犯罪行为。不仅会损害被盗用信息的持卡人的利益，还可能导致社会公众对信用卡的忧心。”

那么，对信用卡套现的用户来说，套现的种种行为对社会造成了什么样的危害呢？

首先，信用卡套现行为严重损害了发卡银行的利益。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，持卡人一般都是通过透支进行消费，而透支的风险则由银行承担。因此，各发卡银行均设定了高额的透支利息或取现费用，以此防范透支风险。

但信用卡套现行为则通过非法手段规避了银行所设定的较高取现成本，加上恶意的循环套现，银行透支的资金缺口将越来越大。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是利息，还可能形成不良资产，为银行带来巨大的风险隐患。

其次，部分信用卡套现行为可能损害被盗用信息的持卡人的利益，继而导致社会公众对信用卡，乃至中国银行体系安全防范能力的忧虑。

第三，信用卡套现扰乱了监管机构的有效监管，还可能为"洗钱"等不法行为提供便利，成为滋生银行卡违法犯罪的温床，严重扰乱我国金融秩序。

目前，中国银联已建立起"风险信息共享系统"，各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统，大大提高了对持卡人套现风险的识别和控制能力。中国人民银行和银监会联合印发《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，2009年底，最高人民法院、最高人民检察院出台有关信用卡套现的司法解释，明确规定"信用卡套现"为犯罪行为。加大套现行为的监管和打击，是保护银行以及作为合作方的第三方支付平台的切身利益的有力保障。

作为第三方支付平台来说，在用户使用监管上加大力度，手机刷卡器依然会是第三方支付平台一个有力的竞争工具。在三维度总裁周峻豪看来：“移动支付可以弥补银行服务网点不足这一缺陷，为消费者提供便利，那些利用第三方支付终端进行不法行为的用户，三维度将联合银行严厉打击这一类犯罪人群，加强用户使用监管力度。”

三维度科技公司自成立以来就与银行携手予以打击，并且逐步加大打击力度。在公司特意成立了风险控制部门，一直致力于打击信用卡套现等违规操作，在打击套现问题上，对于部分信用卡套现者会根据其刷卡金额、次数、账户、机器、银行卡等情况视情节严重，给与警告、降低额度、甚至远程锁机、将其纳入不良信用记录黑名单等处理措施。